【運用して分かった】「つみたてNISA」で購入する商品の選び方とは?楽天証券の画面で解説!

つみたてNISAの商品の選び方 投資

つみたてNISAをやってみたいけど、『商品がたくさんあり過ぎて、どうやって選べば良いか分からない』と迷ったり、やってはみたけど『選んだ商品はそれで良かったのかな?』と思ったりしていませんか?

私は昨年の10月につみたてNISAを始めました。

それまで投資の経験も知識もなく、購入する商品も適当に選んでしまったのが実情です。

ですが、つみたてNISAは楽天証券の毎日100円投資+楽天カードで運用している為、16本の商品を購入していることもあり、長期投資に向いている銘柄が分かってきました。

当初に選んだファンドは今思えばダメダメの商品もあり、実際に銘柄変更もしています。

本記事では運営して分かったつみたてNISAで購入する商品のおすすめの選び方をまとめます。

つみたてNISAの商品の選び方

つみたてNISAの特徴は最長20年間非課税という、長期の投資であることです。

短期でばっと儲けて売るわけではないので、どんな商品が長期投資に向いているかを考えると、自ずと答えが出ると思います。

信託報酬(管理費用)が安い

つみたてNISAは購入時に手数料は掛からないのですが、保有しているファンドには信託報酬という管理費がかかります。

信託報酬はファンドによって異なり、保有期間中は信託財産から日々間接的に支払っています。

つまり、定められた額の管理費が日々引かれているんです。

20年も積み立てるので、やはり管理費が高いのは地味に痛いですよね。

つみたてNISAで取り扱われている商品は、そもそも金融庁が定めた条件をクリアした、いわば政府お墨付きのファンドであり、信託報酬が安い商品だけとなっています。

ですがその中でも、実は結構な幅があります。

私は管理費は出来れば0.1%台、高くても0.2%台まで、0.3%を超えるファンドは選びません

アップダウンが少ない

短期投資であればグッと下がった時に購入し、ガッと上がった時に売却したいですよね。

ですが長期投資でそのようなアップダウンが激しいファンドを購入してしまうと、場合によっては大きく損をしてしまう可能性があります。

投資信託にはインデックスファンドとアクティブファンドがあり、アップダウンが激しいのがアクティブファンドだと思っていただいて大丈夫です。

私は長期積み立てるつみたてNISAではアクティブファンドはおすすめしません

楽天証券で解説

実際に楽天証券の画面で解説していきますが、もしつみたてNISAを違う証券会社で運営されている場合、ファンドの見方だけ参考にしてください。

つみたてNISAの商品の選び方

楽天証券にログインしNISA つみたてNISAをクリック

つみたてNISAの商品の選び方

ファンドを探す・選ぶをクリック

つみたてNISAの商品の選び方

ファンド一覧から選ぶをクリック

つみたてNISAの商品の選び方

楽天証券では150ものファンドを取り扱っていますね。

ここから条件で絞り込んでいきます。

つみたてNISAの商品の選び方

④条件のファンドタイプインデックス型にチェックを入れ、この条件で検索をクリック。

つみたてNISAの商品の選び方

手数料等タブをクリック、管理費用(税込)で左側のをクリック。

ファンドが手数料の安い順に表示されます。

手数料が0.3%以上のファンドは切り捨てていくと、どのファンドを購入すべきか検討しやすいと思います。

つみたてNISAの商品の選び方

参考までに管理費用を高い順に並べると0.648%も掛かるファンドもありますので、ご注意ください。

まとめ

私はつみたてNISAを始めた時は、おすすめのファンドを検索し、ブログ等を参考にして購入したのですが、それでも冒頭でお伝えした通り、今思えばダメダメな商品が結構含まれていたんですよね。

具体的には飛び抜けて成績が悪いアクティブファンドや、やたら手数料が高いファンドがありました。

これらを購入し続けるのを辞め(売却はしていません)、空いた枠で条件が良いと思われるファンドに切り替えたところ、大きな損が出ることがなくなりました。

既につみたてNISAを始めている方は、ぜひ一度見直してみてください。

またこれから始める方は、ネット等で得られるおすすめのファンドの情報に、上記フィルターをかけることをおすすめします。

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マイルトラベリング

海外旅行、ホテルステイ、ホテルブッフェが好きな夫婦が、ラグジュアリーな体験をお得に楽しむ方法や、ポイ活の感覚で気軽にできる投資情報をシェアしています。
ブログ運営は夫が、執筆は妻が担当。
妻は元アパレルのプレス、現普通の主婦です。
ウェスティンホテル東京での結婚式をきっかけにSPGアメックス・ホルダーに。

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